Interfax-Russia.ru – Поправки в УК РФ помогут государству контролировать деятельность финансовых пирамид. По мнению экспертов, эффективность нововведений зависит от их формулировок.
Август 1994 года для миллионов россиян стал по-настоящему "черным" – частная компания АО "МММ", предлагавшая желающим приобрести акции фирмы и позже вернуть деньги с колоссальными процентами, приостановила свою деятельность, а главу компании Сергея Мавроди арестовали. Всенародная любовь сменилась такой же всенародной ненавистью, и вкладчики, лишившиеся средств, предпочли забыть об "МММ", поскольку денег "на мебель, автомобиль и дом в Париже" было уже не вернуть.
В 2011 вновь возникла компания со знакомой аббревиатурой, предлагавшая желающим купить виртуальные деньги "мавро" и ежемесячно получать от 30 до 75% прибыли. Участники "системы", или "клуба по интересам" (так сам Мавроди называет "МММ", избегая слов "компания" или "фирма") также могут заработать, приглашая в нее новых участников. И, несмотря на еще не забытую историю краха прежнего "МММ" и призывы властей не участвовать в финансовых пирамидах, желающие получить легкие деньги нашлись вновь.
Кстати, сам "великий комбинатор" не скрывал, что "МММ-2011" – не лотерея и не кооператив, дающий деньги взаймы, а именно финансовая пирамида. Однако правоохранительные органы не могли пресечь деятельность "клуба по интересам", пока не были нарушены законы. То есть, у властей не было повода начать проверку "МММ-2011", пока в полицию не поступили бы жалобы от участников предприятия, или очередная финансовая пирамида вновь не развалилась бы.
Причины такой ситуации просты – в российском законодательстве не предусмотрено наказание за создание финансовой пирамиды. Данного положения в законах не появились даже после августа 1994 года, зато с началом работы "МММ-2011" законотворцы забеспокоились.
"Я считаю, что мы должны описать, что такое пирамида, и внести законопроект, состоящий из двух новелл. Первая новелла определит, что такое пирамида, вторая новелла касается запрета на существование пирамид", - заявлял первый заместитель председателя комитета Думы по финансовому рынку Владислав Резник.
Как пояснил финансовый омбудсмен Павел Медведев, Гражданский кодекс разделяет кредиты и займы. И если кредитование должно контролироваться государством, то займы не подразумевают подобного контроля – этим и пользуются основатели пирамид.
"Организация начинает действовать содержательно как банк, а надзора над этой организацией не существует. И я много лет бьюсь с похожими организациями. В массовом порядке это кредитные кооперативы, среди которых есть абсолютно добросовестные, которые, может, не знают, что творят, и никого не хотят обмануть сознательно. Но нельзя чтобы какая-то структура держалась на личности", – пояснил омбудсмен агентству "Интерфакс-АФИ".
закон о микрофинансовых организациях (МФО), которые могут привлекать средства физлиц в объеме не менее 1,5 млн рублей. Парадокс в том, что закон оказалось достаточно просто обойти – в нем прописаны исключения для акционеров и учредителей организации. Поэтому желающим внести менее 1,5 млн рублей предлагали стать акционерами фирмы.
"Логическая ошибка состоит в том, что не исправили Гражданский кодекс, а написали новый закон", – пояснил Павел Медведев.
Тем временем Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР)предупреждала граждан об активизации финансовых пирамид, но это не повлияло на деятельность "МММ-2011".
По словам сотрудника ФСФР, только за первый квартал 2012 года в службу поступило 14 жалоб на "МММ-2011", что соответствовало показателям за весь 2011 год. По сути, единственное, что изменилось в пирамиде – расшифровка аббревиатуры, которая теперь означала "Мы можем многое". И вкладчики "клуба по интересам", судя по всему, безоговорочно верили в это.
Несмотря на несовершенство российского законодательства, власти нашли способ вновь привлечь основателя финансовой пирамиды к ответственности. 30 мая украинские СМИ сообщили, что во всех филиалах финансовой пирамиды "МММ-2011" полностью прекращены выплаты вкладов, а уже на следующий день стало известно, что прокуратуры Москвы и Новосибирсканачали уголовное преследование Сергея Мавроди. На сайте "МММ-2011" появилось сообщение о "начале паники", и выплаты российским вкладчикам также стали ограничивать.
"На всех денег, разумеется, не хватит. Пирамида! Долгов всегда больше, чем ресурсов. Недостающие средства будем забирать из МММ-2012", –подчеркивал в своем сообщении Сергей Мавроди.
В июне стало известно о возбуждении уголовного дела в отношении создателей "МММ-2011" – эксперты, оценив компанию, подтвердили, что "МММ-2011" – финансовая пирамида, и ее создатели знали о несостоятельности своих обещаний ежемесячно выплачивать вкладчикам до 75% прибыли.
"Возбуждено уголовное дело по ч.3 ст. 30, ч.4 ст.159 УК РФ (покушение на мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере)", – сообщили "Интерфаксу" в пресс-службе ГУ МВД РФ.
Пока вкладчики решали, как им быть, а сам Мавроди виртуозно уходил от ответственности, Минфин работал над поправками в Уголовный кодекс РФ – министерство предлагало дополнить ст. 159 УК РФ (мошенничество) еще одним пунктом, посвященным организации финансовых пирамид.
По словам заместителя министра финансов Алексея Саватюгина, в проекте давалось определение финансовой пирамиды, и были введены отдельные подсоставы преступления, в том числе организация финансовой пирамиды с использованием служебного положения и организация пирамиды группой лиц.
"В общем, до 10 лет (лишения свободы - прим. ИФ) и штраф до 1 миллиона рублей", – пояснил он.
По данным "Известий", над поправками статьи также работали в Следственном комитете – там предлагали обязать создателей финансовых пирамид регистрировать их детища в качестве банковских организаций или лотерей.
"Если они хотят осуществлять предпринимательскую деятельность на собранные взносы, они должны оформиться как хозяйственное общество. Пусть создают банки и оформляют свою деятельность как банковскую, а взносы будут рассматриваться как банковские вклады. Будут ли эти организации выдавать кредиты или нет – это уже их дело. Принципиально в этом вопросе то, что банковские вклады, в отличие от неформальных взносов, обеспечиваются государственной защитой", – рассказал изданию старший инспектор СК Георгий Смирнов.
По мнению экспертов, введение новых требований позволит отсеять часть недобросовестных участников финансового рынка и поможет привлечь к ответственности организаторов пирамид, нарушавших законодательство еще до внесения изменений в закон.
В то же время эксперты отмечают, что эффективность нововведений будет зависеть от точности их формулировки.
"В любом случае запрещение создания и функционирования финансовых пирамид повлияет на их деятельность, вопрос только в том, как они изменятся. Ведь и сейчас "МММ-2011" и "МММ-2012" позиционируются иначе, чем в 90-х годах – "вкладчики" письменно предупреждаются о рисках, и им известно, что они участвуют в финансовой пирамиде", – сообщили Interfax-Russia.ru в пресс-службе адвокатского бюро "Гребельский и партнеры".
Интересно и другое. Вскоре после ареста Мавроди в 1994 году (после чего АО "МММ" кануло в Лету) создатель финансовой пирамиды пробился в депутаты Госдумы, но был лишен мандата спустя два года. Впрочем, это его не остановило, и в том же 1996 году Мавроди пытался баллотироваться в президенты РФ. Тогда ЦИК заподозрил создателя "МММ" в подделке подписных листов, но доказать этого так и не удалось.
Заметим, что после начала проблем в новом "МММ-2011" Мавроди вновь задумался о создании политической партии "МММ" – в августе ее отделение появилось на Украине, а в сентябре и в России.
Впрочем, как пояснили в пресс-службе адвокатского бюро "Гребельский и партнеры", этот шаг не повлияет на деятельность существующих финансовых пирамид Мавроди.
"Что касается использования структуры политической партии для правового оформления финансовой пирамиды, то здесь для привлечения к ответственности ее создателей законодательством предусмотрены все условия - ФЗ "О политических партиях" содержит нормы и об обязательном размещении денежных средств партии на счетах в кредитных организациях и о разрешенных для нее видах предпринимательской деятельности", – рассказал сотрудник пресс-службы.
Тем временем, люди, желающие играючи приумножить свои капиталы, живут не только в России – в марте 2012 года стало известно об аресте известного финансиста Аллена Стэнфорда, считавшегося одним из самых богатых людей в Америке. По версии прокуратуры, Стэнфорд создал финансовую пирамиду по схеме Понци (когда проценты по инвестициям выплачиваются за счет притока новых клиентов) и за 20 лет вовлек в нее более 30 тыс. инвесторов из приблизительно 100 стран мира. Когда пирамида рухнула, клиенты магната понесли убытки на $7 млрд.
"Борьба с финансовыми пирамидами, как на данный момент в России, так и за рубежом ведется с применением уголовного закона о мошенничестве. Ярким примером может служить дело Бернарда Мэдоффа, осужденного в США на 150 лет за мошенничество. Так называемый "немецкий Мэдофф", Гельмут Кинер, также осужден по статье о мошенничестве и подделке документов за создание финансовой пирамиды и присвоение 300 млн евро", – пояснили Interfax-Russia.ru в пресс-службе адвокатского бюро "Гребельский и партнеры".
Впрочем, ни громкие разоблачения, ни истории обманутых вкладчиков, похоже, не в состоянии противостоять азарту. Это значит только, что финансовые пирамиды не исчезнут и после изменения законодательства. Кстати, весьма показательно, что после начала трудностей у "МММ-2011" появился преемник "МММ-2012" в котором, по данным на сентябрь 2012 года, состоит более 35 млн человек.
Август 1994 года для миллионов россиян стал по-настоящему "черным" – частная компания АО "МММ", предлагавшая желающим приобрести акции фирмы и позже вернуть деньги с колоссальными процентами, приостановила свою деятельность, а главу компании Сергея Мавроди арестовали. Всенародная любовь сменилась такой же всенародной ненавистью, и вкладчики, лишившиеся средств, предпочли забыть об "МММ", поскольку денег "на мебель, автомобиль и дом в Париже" было уже не вернуть.
В 2011 вновь возникла компания со знакомой аббревиатурой, предлагавшая желающим купить виртуальные деньги "мавро" и ежемесячно получать от 30 до 75% прибыли. Участники "системы", или "клуба по интересам" (так сам Мавроди называет "МММ", избегая слов "компания" или "фирма") также могут заработать, приглашая в нее новых участников. И, несмотря на еще не забытую историю краха прежнего "МММ" и призывы властей не участвовать в финансовых пирамидах, желающие получить легкие деньги нашлись вновь.
Кстати, сам "великий комбинатор" не скрывал, что "МММ-2011" – не лотерея и не кооператив, дающий деньги взаймы, а именно финансовая пирамида. Однако правоохранительные органы не могли пресечь деятельность "клуба по интересам", пока не были нарушены законы. То есть, у властей не было повода начать проверку "МММ-2011", пока в полицию не поступили бы жалобы от участников предприятия, или очередная финансовая пирамида вновь не развалилась бы.
Причины такой ситуации просты – в российском законодательстве не предусмотрено наказание за создание финансовой пирамиды. Данного положения в законах не появились даже после августа 1994 года, зато с началом работы "МММ-2011" законотворцы забеспокоились.
"Я считаю, что мы должны описать, что такое пирамида, и внести законопроект, состоящий из двух новелл. Первая новелла определит, что такое пирамида, вторая новелла касается запрета на существование пирамид", - заявлял первый заместитель председателя комитета Думы по финансовому рынку Владислав Резник.
Как пояснил финансовый омбудсмен Павел Медведев, Гражданский кодекс разделяет кредиты и займы. И если кредитование должно контролироваться государством, то займы не подразумевают подобного контроля – этим и пользуются основатели пирамид.
"Организация начинает действовать содержательно как банк, а надзора над этой организацией не существует. И я много лет бьюсь с похожими организациями. В массовом порядке это кредитные кооперативы, среди которых есть абсолютно добросовестные, которые, может, не знают, что творят, и никого не хотят обмануть сознательно. Но нельзя чтобы какая-то структура держалась на личности", – пояснил омбудсмен агентству "Интерфакс-АФИ".
закон о микрофинансовых организациях (МФО), которые могут привлекать средства физлиц в объеме не менее 1,5 млн рублей. Парадокс в том, что закон оказалось достаточно просто обойти – в нем прописаны исключения для акционеров и учредителей организации. Поэтому желающим внести менее 1,5 млн рублей предлагали стать акционерами фирмы.
"Логическая ошибка состоит в том, что не исправили Гражданский кодекс, а написали новый закон", – пояснил Павел Медведев.
Тем временем Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР)предупреждала граждан об активизации финансовых пирамид, но это не повлияло на деятельность "МММ-2011".
По словам сотрудника ФСФР, только за первый квартал 2012 года в службу поступило 14 жалоб на "МММ-2011", что соответствовало показателям за весь 2011 год. По сути, единственное, что изменилось в пирамиде – расшифровка аббревиатуры, которая теперь означала "Мы можем многое". И вкладчики "клуба по интересам", судя по всему, безоговорочно верили в это.
Несмотря на несовершенство российского законодательства, власти нашли способ вновь привлечь основателя финансовой пирамиды к ответственности. 30 мая украинские СМИ сообщили, что во всех филиалах финансовой пирамиды "МММ-2011" полностью прекращены выплаты вкладов, а уже на следующий день стало известно, что прокуратуры Москвы и Новосибирсканачали уголовное преследование Сергея Мавроди. На сайте "МММ-2011" появилось сообщение о "начале паники", и выплаты российским вкладчикам также стали ограничивать.
"На всех денег, разумеется, не хватит. Пирамида! Долгов всегда больше, чем ресурсов. Недостающие средства будем забирать из МММ-2012", –подчеркивал в своем сообщении Сергей Мавроди.
В июне стало известно о возбуждении уголовного дела в отношении создателей "МММ-2011" – эксперты, оценив компанию, подтвердили, что "МММ-2011" – финансовая пирамида, и ее создатели знали о несостоятельности своих обещаний ежемесячно выплачивать вкладчикам до 75% прибыли.
"Возбуждено уголовное дело по ч.3 ст. 30, ч.4 ст.159 УК РФ (покушение на мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере)", – сообщили "Интерфаксу" в пресс-службе ГУ МВД РФ.
Пока вкладчики решали, как им быть, а сам Мавроди виртуозно уходил от ответственности, Минфин работал над поправками в Уголовный кодекс РФ – министерство предлагало дополнить ст. 159 УК РФ (мошенничество) еще одним пунктом, посвященным организации финансовых пирамид.
По словам заместителя министра финансов Алексея Саватюгина, в проекте давалось определение финансовой пирамиды, и были введены отдельные подсоставы преступления, в том числе организация финансовой пирамиды с использованием служебного положения и организация пирамиды группой лиц.
"В общем, до 10 лет (лишения свободы - прим. ИФ) и штраф до 1 миллиона рублей", – пояснил он.
По данным "Известий", над поправками статьи также работали в Следственном комитете – там предлагали обязать создателей финансовых пирамид регистрировать их детища в качестве банковских организаций или лотерей.
"Если они хотят осуществлять предпринимательскую деятельность на собранные взносы, они должны оформиться как хозяйственное общество. Пусть создают банки и оформляют свою деятельность как банковскую, а взносы будут рассматриваться как банковские вклады. Будут ли эти организации выдавать кредиты или нет – это уже их дело. Принципиально в этом вопросе то, что банковские вклады, в отличие от неформальных взносов, обеспечиваются государственной защитой", – рассказал изданию старший инспектор СК Георгий Смирнов.
По мнению экспертов, введение новых требований позволит отсеять часть недобросовестных участников финансового рынка и поможет привлечь к ответственности организаторов пирамид, нарушавших законодательство еще до внесения изменений в закон.
В то же время эксперты отмечают, что эффективность нововведений будет зависеть от точности их формулировки.
"В любом случае запрещение создания и функционирования финансовых пирамид повлияет на их деятельность, вопрос только в том, как они изменятся. Ведь и сейчас "МММ-2011" и "МММ-2012" позиционируются иначе, чем в 90-х годах – "вкладчики" письменно предупреждаются о рисках, и им известно, что они участвуют в финансовой пирамиде", – сообщили Interfax-Russia.ru в пресс-службе адвокатского бюро "Гребельский и партнеры".
Интересно и другое. Вскоре после ареста Мавроди в 1994 году (после чего АО "МММ" кануло в Лету) создатель финансовой пирамиды пробился в депутаты Госдумы, но был лишен мандата спустя два года. Впрочем, это его не остановило, и в том же 1996 году Мавроди пытался баллотироваться в президенты РФ. Тогда ЦИК заподозрил создателя "МММ" в подделке подписных листов, но доказать этого так и не удалось.
Заметим, что после начала проблем в новом "МММ-2011" Мавроди вновь задумался о создании политической партии "МММ" – в августе ее отделение появилось на Украине, а в сентябре и в России.
Впрочем, как пояснили в пресс-службе адвокатского бюро "Гребельский и партнеры", этот шаг не повлияет на деятельность существующих финансовых пирамид Мавроди.
"Что касается использования структуры политической партии для правового оформления финансовой пирамиды, то здесь для привлечения к ответственности ее создателей законодательством предусмотрены все условия - ФЗ "О политических партиях" содержит нормы и об обязательном размещении денежных средств партии на счетах в кредитных организациях и о разрешенных для нее видах предпринимательской деятельности", – рассказал сотрудник пресс-службы.
Тем временем, люди, желающие играючи приумножить свои капиталы, живут не только в России – в марте 2012 года стало известно об аресте известного финансиста Аллена Стэнфорда, считавшегося одним из самых богатых людей в Америке. По версии прокуратуры, Стэнфорд создал финансовую пирамиду по схеме Понци (когда проценты по инвестициям выплачиваются за счет притока новых клиентов) и за 20 лет вовлек в нее более 30 тыс. инвесторов из приблизительно 100 стран мира. Когда пирамида рухнула, клиенты магната понесли убытки на $7 млрд.
"Борьба с финансовыми пирамидами, как на данный момент в России, так и за рубежом ведется с применением уголовного закона о мошенничестве. Ярким примером может служить дело Бернарда Мэдоффа, осужденного в США на 150 лет за мошенничество. Так называемый "немецкий Мэдофф", Гельмут Кинер, также осужден по статье о мошенничестве и подделке документов за создание финансовой пирамиды и присвоение 300 млн евро", – пояснили Interfax-Russia.ru в пресс-службе адвокатского бюро "Гребельский и партнеры".
Впрочем, ни громкие разоблачения, ни истории обманутых вкладчиков, похоже, не в состоянии противостоять азарту. Это значит только, что финансовые пирамиды не исчезнут и после изменения законодательства. Кстати, весьма показательно, что после начала трудностей у "МММ-2011" появился преемник "МММ-2012" в котором, по данным на сентябрь 2012 года, состоит более 35 млн человек.
Комментариев нет:
Отправить комментарий